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Propuesta de Positive Money para acabar con endeudamientos

25 de julio de 2016

Tu dinero es la deuda de alguien

Hoy en día sólo el Banco Central Europeo puede imprimir billetes. La banca crea dinero sólo cuando piensa que es rentable prestarlo, prefiriendo invertirlo en especulaciones inmobiliarias etc. mientras que muestra poco interés en estimular la economía real. Positive Money es un movimiento británico que ha resucitado una propuesta de reforma monetaria de la década 1930, denominada como Chicago Plan. Esta es su propuesta.


Tu dinero es la deuda de alguien
Alf Melin (CC)  

Tienes dinero gracias a alguien que se ha endeudado. Todo el mundo dirá que no se acuerda de haberle obligado a pedir préstamos, por eso vamos a ver cómo nace el dinero.

Una cosa que distingue el dinero de cualquier otro producto y/o servicio es que tú no puedes crear dinero y ponerlo en circulación. Puedes cultivar verduras para comerlas si tienes huertas, puedes coser ropas para vestirte si sabes hacerlo y puedes diseñar tu propia página web si lo sabes, pero no puedes imprimir billetes de 5, 10, 20 ó 50 euros y gastarlo porque es un delito. Hoy en día sólo el Banco Central Europeo puede imprimir estos billetes y emitirlos a través de otras entidades financieras cuando le piden efectivo con tal de que no sólo devuelva el principal sino también las tasas de interés.

Pero hoy en día la mayoría del dinero está creado y existe como saldos positivos en las cuentas bancarias. Cuando Jorge solicita al banco el préstamo de 150.000 euros para comprarse una casa y se aprueba este pedido, lo que hace esta institución financiera no es sacar efectivos de 150.000 euros desde el cofre y entregárselo al prestatario, sino teclear esta cifra a su cuenta bancaria y así nace el dinero. Jorge le paga al inmobiliario, el inmobiliario les paga a sus proveedores etc. por transferencia bancaria, y no hay necesidad de efectivo. En Reino Unido, donde este proceso de creación monetaria por la banca privada está ya en un estado avanzado, el propio Banco de Inglaterra admite el hecho de que el 97,4% de la libra esterlina está creada como dinero bancario (véase abajo). Vamos a ver lo que significa este hecho en un ejemplo.

Supongamos una comunidad de seis personas (Ana, Bruno, Cristina, David, Elena y Fernando). El 01 de enero de 2016, Ana y Bruno toman un préstamo de 100 € con tasas de interés de 5% por un año respectivamente y empieza a circular el dinero entre los seis para intercambiar bienes y servicios. A finales de 2016, las seis personas tienen los siguientes valores:

COMUNIDADAna BrunoCristina DavidElena Fernando Total
Saldo110 60 10515 0200
Deuda105 105 000 0210

En este caso, Ana puede pagar su deuda mientras que Bruno no lo puede, y aunque todos los demás sean tan solidarios como para darle todo el dinero (35€) a Bruno, le falta 10€ y su bancarrota sería inevitable. Pero el 31 de diciembre de 2016 Cristina y David consiguen préstamos de 200€ respectivamente y le pagan a Bruno para que pueda cancelar su deuda. A finales de 2017, los seis tienen los siguientes saldos:

COMUNIDADAna BrunoCristina DavidElena Fernando Total
Saldo5 5605010250380
Deuda0 02102100 0420

En este caso, ni Cristina ni David puede pagar la deuda porque Fernando retiene la mayoría del dinero. Si él se pone solidario, todavía es posible salvar a uno de ellos, pero obviamente es imposible que ambos cancelen su deuda porque falta 40€. De esta anécdota, podemos decir lo siguiente:

  • El dinero se pone en circulación exclusivamente como crédito bancario = deuda: Tienes dinero porque se ha endeudado alguien (tus clientes / vecinos / empresas locales / ayuntamientos / gobiernos autonómicos o el estatal…)
  • La única solución para posponer la bancarrota es inyectar aún más créditos
  • La acumulación del dinero puede impedir que los prestatarios devuelvan dinero

Además, la banca crea dinero sólo cuando piensa que es rentable prestarlo, prefiriendo invertirlo en especulaciones inmobiliarias etc. mientras que muestra poco interés en estimular la economía real.

Propuesta de Positive Money

Es en este contexto que ha nacido Positive Money , un movimiento británico que ha resucitado una propuesta de reforma monetaria de la década 1930, denominada como Chicago Plan. Sus tres propuestas son:

  1. Arrebatar a la banca el poder de la creación de dinero para convertirlo en un proceso democrático, transparente y que rinde cuentas
  2. Dinero creado libre de deuda
  3. Que el dinero llegue a la economía real antes que a los mercados financieros y a las burbujas inmobiliarias

Vídeo: 3 simples cambios para refundar nuestro sistema monetario actual

Se podrá aprovechar este nuevo dinero para cancelar las deudas existentes sin volver a endeudar a nadie. Será un sistema monetario más sostenible porque hay menos riesgos de insolvencia. Mientras que hoy en día la gente está reacia a gastar dinero en esta economía con dinero escaso, se cambiará su comportamiento radicalmente con este dinero afluente, y también se mejorarán los servicios públicos gracias a la disponibilidad de más presupuestos. Quizá el gobierno llegue a reducir impuestos porque sobra el ingreso.

A menudo se rechaza esta propuesta por el miedo a la hiperinflación. Es fundamental obligar que el nuevo mecanismo de la creación monetaria (quizá por el banco central o por un nuevo comité monetario) monitoree también los precios: que inyecte más cuando bajan precios e inyecte menos cuando suben.

Impactos globales

Hoy en día existen diferentes corrientes interesantes que apoyan esta propuesta:

Miguel Yasuyuki Hirota  

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5 Mensajes
  • 25 de julio de 2016
    13:22

    El dinero de curso legal se crea siempre gratis en alguien.

    Otra cosa es que ese/esos alguien (en entidades privadas o "publicas") con ese dinero, luego te lo preste para que te endeudes infinitamente con el gratis, o te compre infinitamente tus cosas gratis, o te haga trabajar infinitamente para el gratis, o apueste contra ti infinitamente gratis, etc etc

    Por eso, el unico lugar por donde se debe crear dinero (cuando la economia necesite reponer o aumentar la cantidad de dinero), es dentro de una renta basica universal, repartidolo a partes iguales entre toda la poblacion. Y en ningun otro sitio, ni de ninguna otra manera, que no sea de forma directa a la poblacion y en partes iguales entre todos (y sin generar deudas, claro).

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    • Jesús 19 de septiembre de 2016
      17:18

      Concuerdo con tu idea. La única manera de garantizar que la creación de masa monetaria llegue a todos de manera justa es meter el dinero nuevo en forma de renta universal. El exceso de base monetaria, si lo hubiere, se puede retirar en forma de impuestos.

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  • Ramón pg 26 de julio de 2016
    11:08

    Sin duda el control de la "maquinita de crear dinero" es central para decidir qué rumbo tendrá la sociedad. Pero la propuesta que aquí se presneta me parece un tanto naif, sino tecnocrática, puesto que deja de lado dos "pequeñas" cuestiones:
    1) ¿con qué heramienta(s) politica(s) vamos a quitar a la banca el poder de crear dinero? ¿se trata de expropiar y nacionalizar? ¿se cree que puede co-existir la banca privada con este nuevo mecanismo de creación de dinero? ¿Vamos a convencer a Draghi y compañía de que suelten por las buenas su enorme poder (ese que les permite arrodillar a gobiernos legítimos con amplio apoyo popular)?
    2) ¿se puede pretender que el "dinero bueno" sea compatible con una economía capitalista, que obedece a leyes "ciegas" (que van más allá de la voluntad de talmo cual empresaria/o), que convierten en prioritario el criterio de la ganancia, so pena de no sobrevivir a la competencia? ¿Cómo hacer para que se invierta en la economía "real" si en ésta no hay rentabilidad suficiente? ¿Es que se imagina que van a coexistir una economía "buena" junto al capitalismo salvaje y que poco a poco la "evidencia" de las bondades de la primera acabarán derrotando a la segunda (esa que controla medios de comunicación, armas y abundantes recursos económicos)?

    El comentario no pretende deslegitimar la búsqueda de alternativas. Sólo cuestionar las propuestas ingenuas que no tienen en cuenta las condciones sociales y políticas en las que es necesario construir propuestas y respuestas.

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  • Paul William 26 de julio de 2016
    21:24

    Muy interesante, de verdad, gracias

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